Apertura de cuenta de ahorros en Panamá para extranjeros.

Panamá se ha convertido en el mayor destino para los expats en todo el mundo, y una de las razones es su economía basada en el dólar americano hoy te contamos como la cuenta de ahorro en Panamá han podido hacer esto posible y como tu puedes obtener una hoy mismo. 

Abrir una cuenta bancaria de ahorro personal no es obligatorio para todos los extranjeros en Panamá, pero si es posible que para tus procesos migratorios debas abrir algún tipo de cuenta bancaria ya sea de ahorro, corriente o Plazo fijo.

Cualquier extranjero con ingresos modestos puede abrir una cuenta de ahorros en Panamá; existen bancos que permiten aperturas con montos mínimos desde tan solo USD 10, facilitando el acceso a personas de diversos perfiles. 

Por supuesto, el proceso conlleva requisitos estrictos de cumplimiento y trámites formales que de no ser cumplidos te harán perder días visitando el mismo banco una y otra vez , pero con la preparación adecuada es totalmente factible abrir rápido una cuenta de ahorros en Panamá siendo extranjero. 

A continuación, se detallan los requisitos, pasos del proceso, tiempos estimados y consejos clave para lograrlo exitosamente.

Requisitos para la abrir una cuenta de ahorro en Panamá

1. Origen de fondos:  

• Última declaración de renta (suficiente)
• últimos 6 meses de estado de cuenta – soporte adicional
• Carta de Trabajo (con información confirmable) o contratos – soporte adicional  

2. Carta de referencia bancaria de banco utilizado en su país.
3. Dirección
4. Prueba de dirección (contrato de arrendamiento o recibo de servicios públicos)
5. Teléfono de contacto
6. Pasaporte
7. Prueba de domicilio
8. Segunda identificación de su país
9. Carné de residencia o carta de un abogado

Los bancos solicitan una serie de requisitos para abrir una cuenta de ahorros en Panamá como extranjero y documentación que asegure la identidad, solvencia y transparencia del solicitante. 

Varios bancos panameños también piden que el cliente sea mayor de edad (18 años) y, de poseer residencia legal en Panamá, presente su Carné de Migración (documento de identificación de residente) o permiso de trabajo vigente. 

De hecho, la mayoría de los bancos exige que el extranjero tenga un estatus migratorio legal en Panamá (es decir, residencia temporal o permanente); si el solicitante no cuenta con dicho carné de migración, por lo general no le permitirán abrir la cuenta. Esta política interna busca cumplir con las normas de identificación de clientes, y supone un obstáculo para quienes desean abrir la cuenta como no residentes. 

Sin embargo, no todo está perdido para los no residentes: algunos bancos (por lo general los acostumbrados a clientes internacionales) sí permiten abrir cuentas a extranjeros sin residencia, siempre que se justifique claramente el origen lícito de los fondos y se entreguen documentos adicionales que el banco solicite. 

En estos casos especiales, la entidad evaluará con mayor rigor el perfil del cliente y típicamente requerirá montos más altos de depósito inicial y saldo mínimo en la cuenta. Por ejemplo, ciertas instituciones exigen un depósito de apertura en un rango de USD 3,000 a USD 10,000 según el perfil de riesgo.

Otro aspecto importante dentro de los requisitos es la presencia física del solicitante. Casi todos los bancos requieren que la apertura de la cuenta se haga de forma presencial por parte del cliente o su apoderado legal, para verificar la identidad y firmas originales. 

Esto implica que, en la mayoría de los casos, el extranjero deberá viajar a Panamá al menos una vez para completar el trámite. No obstante, algunas excepciones permiten flexibilizar este punto: ciertos bancos con enfoque internacional permiten iniciar e incluso completar la apertura desde el extranjero si disponen de oficinas o corresponsalías en otros países. 

De igual modo, existen bancos en Panamá (o bufetes de abogados especializados) que admiten gestionan la aperturas de cuentas de ahorro asistidas por un representante legal mediante poder, aunque eventualmente el cliente deba cumplir con la verificación presencial o autenticación de documentos en la embajada/notaría según el caso

Es fundamental consultar anticipadamente al banco sus políticas para extranjeros no residentes: algunos exigen residencia y presencia física estrictamente, mientras otros ofrecen opciones más flexibles.

Proceso de apertura de cuenta de ahorro paso a paso

Una vez que se cuenta con la documentación requerida y se cumplen las condiciones básicas, el proceso para abrir la cuenta de ahorros en Panamá sigue una serie de etapas ordenadas. A continuación se describe el paso a paso típico para un solicitante extranjero:

1. Preparación de la documentación: El primer paso consiste en reunir todos los documentos mencionados en los requisitos. Es crucial que estén actualizados, en buen estado y, de ser necesarios, traducidos oficialmente al español (por traductor público autorizado) y apostillados o legalizados de forma adecuada. Esto incluye obtener con anticipación las cartas de referencia, copias apostilladas del pasaporte y cualquier otro soporte exigido. Una preparación meticulosa de la carpeta de documentos evitará retrasos más adelante. (Consejo: antes de viajar, verifica con el banco si requiere documentación adicional específica, para llevar todo lo necesario).
2. Selección del banco y tipo de cuenta: No todos los bancos panameños son iguales en sus políticas hacia extranjeros, por lo que conviene investigar y elegir el banco que mejor se adapte a tu perfil y necesidades. Algunos bancos ofrecen procesos más ágiles para no residentes, mientras que otros son más estrictos en requisitos (por ejemplo, piden montos elevados o entrevistas formales)Tenemos años apoyando a cientos de expats en Panamá abriendo sus cuentas de ahorros en Panamá y tenemos una lista de los mejores bancos con los cuales trabajamos y hacen más fácil obtener una cuenta bancaria de ahorro personal.
3. Solicitud y presentación al banco: Una vez elegido el banco, se debe iniciar la solicitud formal. Lo habitual es agendar una cita en la sucursal (vía teléfono o formulario web) y luego presentarse en persona el día acordado en el que te acompañaremos. En dicha cita, tu y el abogado (y cualquier cotitular, si la cuenta será conjunta) deberá entregar todos los documentos recopilados y llenar los formularios de apertura proporcionados por el banco. Ten en cuenta que en esta fase el banco puede cobrar una tarifa de apertura (algunos la deducen del depósito inicial) y te informará del monto mínimo a depositar para abrir la cuenta.
4. Entrevista de debida diligencia (compliance): Como parte del proceso, es común que el banco programe una entrevista con un oficial de cumplimiento o con el gerente de cuenta asignado. Esta breve reunión (que puede ser durante la misma visita de entrega de documentos o en una cita aparte) tiene el objetivo de conocer mejor al cliente y el origen de sus fondos. Te harán preguntas sobre tu actividad económica, a qué te dedicas, por qué deseas abrir la cuenta en Panamá, el origen del dinero que planeas depositar, el promedio de transacciones que esperas manejar, etc.
5. Depósito inicial y activación de la cuenta: Una vez recibida la aprobación, el último paso es realizar el depósito mínimo de apertura exigido por el banco para activar la cuenta. 
6. Revisión interna y aprobación: Tras entregar la solicitud completa y pasar la entrevista, el banco procederá a evaluar la apertura internamente. 

Cumpliendo con estos pasos y requisitos, un extranjero puede abrir su cuenta de ahorros en Panamá sin mayores contratiempos. Este proceso está diseñado para seguir estándares internacionales de transparencia financiera, por lo que puede parecer exigente en documentación; sin embargo, con buena preparación previa es posible completarlo en un par de días dándote el tiempo a que disfrutes de este hermoso país.

Bancos recomendados para extranjeros en Panamá

El sistema bancario panameño comprende más de 40 bancos con presencia local e internacional. No obstante, no todos ofrecen la misma flexibilidad ni apetito de negocio cuando se trata de clientes no residentes. Algunos bancos, especialmente los internacionales o de mayor tamaño, están habituados a trabajar con expatriados e inversionistas extranjeros, lo que se traduce en procesos más ágiles, personal bilingüe y requisitos adaptados para clientes globales. Si quieres agilizar estos procesos y abrir tu cuenta bancaria lo más rápido y económicamente posible contacta a nuestros abogados hoy!